Когда банк сталкивается с проблемными активами, а должник старается сделать все, чтобы с банком не сталкиваться, кредитным организациям приходится переходить на режим «Шерлока Холмса». Сегодня, чтобы найти человека и данные о нем, достаточно выйти на его цифровой след. Какие ресурсы по сбору информации доступны кредиторам и как эффективно ее обрабатывать – рассказывает начальник Управления принудительного взыскания и банкротства ПАО «Сбербанк» Евгений Акимов.
При работе с проблемными активами и возвратом долгов ключевым моментом является информация. «Нам важно знать как можно больше о должнике, его окружении, привычках, хобби, его друзьях и врагах», – поясняет Евгений Акимов. Самый простой и эффективный способ сделать это – выйти на его цифровой след, который мы в современном мире оставляем повсеместно.
Для нахождения информации сегодня не нужно прибегать ни к сложным тайным схемам, ни уж тем более к нелегальным методам. По сведениям «Сбербанка», 80% достоверных данных о каком-либо событии или объекте можно найти в открытых источниках. «В середине прошлого века в Америке проводился эксперимент, когда группе ученых предложили подготовить доклад о состоянии дел в вооруженных силах на основании данных, которые они найдут в СМИ и научных журналах. В итоге доклад ученых на 80% совпадал с засекреченным докладом министерства обороны. Весь вопрос заключался в способности найти информацию и правильно ее проанализировать», – рассказывает Евгений Акимов.
Для кредитных организаций поиск информации можно разделить на два типа:
- Простой, доступный практически каждому (поисковики, СМИ, соцсети, открытые базы данных);
- Специальный, доступный кредиторам по закону (приставы, арбитражные управляющие, детективы).
Общедоступные способы поиска информации
Любой поиск информации начинается с поисковика: Яндекс, Google, Рамблер и так далее. Среди них особого внимания заслуживает DuckDuckGo. Это поисковая система, которая не запоминает и не отслеживает запросы, благодаря чему выдает более релевантные результаты.
Конечно, одним из первостепенных источников являются соцсети: «ВКонтакте», «Одноклассники», Facebook, LinkedIn, Instagram. Важно просматривать личные страницы не только должника, но и его семьи, друзей, врагов, бизнес-партнеров. Также иногда полезную информацию можно найти, анализируя корпоративные или личные сайты.
Не стоит забывать просматривать ленты ведущих СМИ. «Как-то, работая с одним проблемным активом, – делится примером из практики «Сбербанка» Евгений Акимов, – мы случайно наткнулись на интервью нашего должника в журнале Forbes, где он рассказывал о своих заработках и планах, показывал свои шикарные офисы с предметами искусства. А за несколько недель до этого в офисе банка он жаловался на жизнь и рассказывал, как ему тяжело».
Использовав все общераспространенные источники информации, можно перейти к специализированным открытым данным. Среди бесплатных к таким относятся сайты Федеральной налоговой службы, Федеральной службы судебных приставов, Росреестра, Федресурса, Картотеки арбитражных дел.
Качественными платными агрегаторами информации считаются «СПАРК», «Коммерсантъ Картотека», «Интегрум». Если вас интересуют данные о судах и банкротствах, то вашими лучшими друзьями станут Casebook и Bankro.TECH.
Если вы перепробовали все доступные открытые базы данных, а должник все еще не идет к вам в руки, самое время подключить смекалку и нетривиальные источники. Так, в практике «Сбербанка» был случай, когда кредиторов выручил сайт соревнований. «Один должник скрывался, чтобы не получить повестку о вызове в суд, – рассказывает Евгений Акимов. – Было известно, что этот человек любит бегать и участвует в разных марафонах. Как правило, во всех марафонах списки участников публичны, и вы можете посмотреть, кто где участвует, и с какими результатами. Детективы проанализировали ряд забегов, узнали, где в следующий раз побежит должник, и на финише вручили ему повестку о необходимости явиться в суд».
Специальные способы поиска информации
Когда общедоступные источники информации себя исчерпали, приходится переходить на специальные способы поиска данных: те, которые предоставляет российское законодательство. Так, кредитор может воспользоваться законом об исполнительном производстве и, предъявив исполнительный лист, запросить в налоговых органах информацию об открытых в банках счетах и движении по ним. «Подав ходатайство судебному приставу, можно получить информацию об имуществе должника. То же самое можно сделать через арбитражного управляющего в процедуре банкротства. Например, он может сделать запрос в авиакомпании о перелетах должника и его тратах на билеты», – говорит Евгений Акимов. Собирать необходимые сведения для защиты своего доверителя также может и адвокат. Отказывать в предоставлении информации приставу, арбитражному управляющему или адвокату не имеют права, это повлечет наказание в виде штрафа.
Прежде чем переходить к обработке полученных данных, не стоит забывать о возможности хранения должником активов за рубежом. Крупнейшим иностранным агрегатором информации о зарегистрированных компаниях, недвижимости и транспорте является ORBIS. Также для поиска за границей можно привлекать детективов.
Что же дальше делать с собранной информацией?
- Составить корпоративную карту. Самое главное – определить, кто и чем владеет, кто является директором, какая долговая нагрузка у каждого юридического лица.
- Составить карту связей: окружение, друзья, бизнес-партнеры, враги.
- Создать информационные карточки по каждой персоне.
Напоследок, прежде чем начинать поиск должника всеми возможными способами, «важно помнить, что некоторые типы информации защищаются законами: персональные данные, коммерческая и банковская тайна. Законы эти необходимо соблюдать, так как за неправомерный доступ, сбор, хранение информации может быть предусмотрена даже уголовная ответственность», – напоминает Евгений Акимов.